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馅饼or陷阱?为你揭开金融诈骗的“美丽面纱”
时间:2019-04-12点击:360

有光的地方总有影子。金融蓬勃发展的同时,也无时无刻不面临着欺诈风险,然而“魔高一尺,道高一丈”,金融反欺诈技术也在不断进化,以提高效率、降低成本、辅助人工做出对欺诈的响应和预防。

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金融欺诈成为行业关注焦点

自消费金融兴起,伴随而来的信贷欺诈案件层出不穷。金融领域欺诈成风,给银行、消费金融公司、小额贷款公司等造成了较大的损失。欺诈频繁发生,成为消费金融行业高不良率、高亏损的重要原因之一。金融的欺诈行为呈现出专业化、产业化、隐蔽化、跨区域等新特征,对传统的反欺诈手段形成极大挑战。因此,针对金融领域的反欺诈技术也应不断革新,既要精准打击存在的风险,也要执棋先行,做到防患于未然。

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数盾反欺诈助力行业健康发展

随着云计算、大数据、人工智能和区块链等新技术新模式的日趋成熟,创新性的金融解决方案层出不穷,“无科技不金融”逐渐成为行业共识。数盾反欺诈是中国联通、MyComm和腾讯战略合作的重要成果。其基本原理是,通过对“人-工具-网络-行为”的分析,识别欺诈行为节点进行全链分析,洞悉是什么人、用什么工具、在哪些网络做了什么事情,从而评估申请者线上行为的黑与白。

账号是针对手机号、设备号、网络账号等ID相关的检测;工具是针对设备风险行为、风险app、PE文件相关的检测;网络是针对IP地址、代理IP、端口等相关的检测;行为是针对历史逾期、黑产通讯、多头借贷、网络恶意等行为等方面的检测。

数盾反欺诈主要有如下几个优势:

基于全球最大的黑产知识图谱(80亿顶点,1000亿+边),每天对PB级多源异构数据进行交叉建模,包括网址URL、通信、APP、社交平台,深度挖掘黑产关联人;

基于亿级手机号及异常账号黑库识别问题手机号、工具账号;

安全SDK覆盖90%安卓手机及70%以上iOS手机,有效识别虚假设备、欺诈设备;

基于千万级恶意IP及历史欺诈IP,有效识别黑产恶意操作行为。

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欺诈行为无处遁形

整体来看,大数据是基础资源,云计算是基础设施,人工智能依托于云计算和大数据,推动金融发展走向智能化时代,反欺诈技术的实现离不开数据资源和计算分析能力的支撑。它的发展与应用对金融机构的业务服务模式产生了重大影响,已经逐步成为金融行业发展的关键性技术驱动。

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